Kalkulator angsuran, pelunasan dipercepat, dan kelayakan pinjaman

Dari mana angsuran berasal

Angsuran bulanan tetap adalah satu-satunya pembayaran yang melunasi pokok sekaligus bunga sepanjang tenor, dan ia keluar dari satu rumus: A = P·i·(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), dengan i adalah bunga bulanan dan n jumlah angsuran. Yang mengejutkan adalah bentuk di baliknya. Angsurannya tidak pernah berubah, tetapi komposisinya berubah setiap bulan: pada tahun pertama pinjaman dua puluh tahun di 8,75%, sekitar empat perlima dari tiap pembayaran adalah bunga. Pokok baru turun cepat di paruh kedua, dan justru itulah sebabnya pelunasan di awal bernilai beberapa kali lipat pelunasan yang sama di akhir.

Memperpendek tenor, atau menurunkan angsuran

Uang tambahan yang dibayarkan ke pokok bisa melakukan salah satu dari dua hal, dan bank biasanya membiarkan Anda memilih. Mempertahankan angsuran membuat pinjaman selesai lebih cepat. Mempertahankan tanggal akhir menurunkan angsuran. Keduanya jauh dari setara: memperpendek tenor bisa menghemat beberapa kali lipat dari yang dihemat uang yang sama sebagai angsuran lebih kecil, karena bunga berjalan atas waktu sama seperti atas uang. Angsuran yang lebih kecil terasa lebih lega bulan demi bulan dan jauh lebih mahal secara total, karena itu kalkulator ini menampilkan keduanya dan menyebut selisihnya alih-alih memilihkan untuk Anda.

Mengapa dua plafon menentukan berapa yang bisa Anda pinjam

Bank menerapkan dua batas terpisah dan yang lebih kecil yang menang. Pertama penghasilan: sebagian dari yang Anda peroleh — setengah adalah lazim — boleh dipakai untuk cicilan, dikurangi yang sudah Anda bayar untuk pinjaman lain, dan angsuran itu dibalik menjadi pokok maksimum. Kedua hanya berlaku untuk pinjaman beragunan: plafon pembiayaan terhadap nilai aset. Anda bisa saja berpenghasilan cukup untuk pinjaman yang lebih besar daripada yang disanggupi properti, dan tidak ada bank yang akan menerbitkannya. Hampir semua kalkulator kelayakan hanya menghitung yang pertama dan menyajikannya sebagai jawaban; begitulah orang tiba di bank mengharapkan pinjaman yang tak akan disetujui siapa pun.

Mengapa tidak ada yang diunggah

Kalkulator pinjaman mengumpulkan gambaran keuangan Anda yang lebih lengkap daripada hampir apa pun yang Anda ketik di peramban: penghasilan, utang berjalan, tabungan uang muka. Halaman ini tidak punya server untuk mengirimnya. Perhitungannya adalah JavaScript yang berjalan di tab Anda, dan yang Anda ketik hanya tersimpan di penyimpanan lokal peramban ini, yang dibersihkan tautan di footer. Tidak ada akun, tidak ada analitik atas masukan Anda, dan tidak ada yang bisa bocor.