Kalkulator tenor pinjaman
Gratis, tanpa daftar, berjalan di peramban Anda.
Tenor adalah tuas yang paling pertama diraih peminjam dan paling sedikit dipahami. Memanjangkannya membuat angsuran turun, yang terasa seperti penghematan, sementara biaya totalnya melonjak. Mengetahui bentuk pertukaran itu — seberapa jauh pembayaran benar-benar turun, melawan seberapa jauh bunga benar-benar naik — itulah yang menjadikannya keputusan alih-alih refleks.
Rumusnya
n = −log(1 − P·i ÷ A) ÷ log(1+i). Sifat yang berguna bersembunyi di logaritmanya: di bawah pembayaran sebesar P·i ekspresinya tak terdefinisi, karena angsuran yang lebih kecil dari bunga bulanan tidak pernah melunasi pinjaman.
Contoh terhitung
Pinjaman US$250.000 dengan bunga 8,75% selama 20 tahun:
| Angsuran bulanan | US$2.209 |
|---|---|
| Total bunga | US$280.225 |
| Total dibayar | US$530.225 |
| Bunga terhadap pinjaman | 112% |
| Bunga bulan ke-1 | US$1.823 |
| Bunga bulan terakhir | US$16 |
Yang perlu diperhatikan
- Melipatduakan tenor tidak memotong angsuran separuh. Pada bunga biasa ia turun sekitar sepertiga, sementara bunganya lebih dari dua kali lipat.
- Pembayaran di bawah bunga bulanan tidak pernah melunasi sisa. Itu bukan pinjaman panjang, itu pinjaman yang membesar.
- Pada bunga mengambang sebagian besar bank menyesuaikan tenor alih-alih angsuran, jadi tanggal lunas Anda bergeser tanpa pemberitahuan yang kemungkinan akan Anda baca.
- Memperpendek tenor belakangan biasanya gratis dan bisa dibalik lewat pelunasan; memperpanjangnya biasanya butuh persetujuan bank.
Jebakannya
Memilih tenor terpanjang yang tersedia demi memaksimalkan persetujuan. Itu berhasil, dan Anda membayarnya selama puluhan tahun.
Pertanyaan
Tenor berapa yang sebaiknya saya pilih?
Yang terpendek yang angsurannya masih sanggup Anda jalani di bulan yang buruk, bukan yang memaksimalkan persetujuan. Selisih total bunga antara dua puluh dan tiga puluh tahun pada pinjaman yang sama biasanya sangat besar.
Bisakah saya mengubah tenor belakangan?
Memperpendek biasanya mudah: lunasi sebagian dan minta bank mempertahankan angsuran. Memperpanjang umumnya butuh persetujuan mereka dan kadang biaya, jadi bukan jalan keluar yang bisa diandalkan.
Apa yang terjadi pada tenor saya jika bunga naik?
Pada pinjaman bunga mengambang, sebagian besar bank mempertahankan angsuran dan memperpanjang tenor. Kenaikan bunga karena itu bisa menambah bertahun-tahun pada pinjaman Anda tanpa mengubah apa pun di rekening koran — periksa tanggal lunas yang baru, bukan tagihannya.
Rentang suku bunga dan ketentuan pemberian kredit di halaman ini terakhir ditinjau pada 2026-10-23 dan bersifat indikatif, bukan penawaran. Aritmetikanya dihasilkan oleh kode yang sama dengan yang menjalankan kalkulator. Konfirmasikan ketentuan dengan bank Anda sebelum berkomitmen; tidak ada di sini yang merupakan nasihat keuangan.