Kalkulator kelayakan pinjaman
Gratis, tanpa daftar, berjalan di peramban Anda.
Dua plafon terpisah menentukan berapa yang bisa Anda pinjam, dan yang lebih kecil menang. Penghasilan menetapkan satu lewat porsi pendapatan yang boleh dipakai bank untuk cicilan. Pinjaman beragunan punya yang kedua: plafon pembiayaan atas asetnya sendiri. Hanya diberi tahu yang pertama adalah sebabnya orang tiba di bank mengharapkan pinjaman yang tak akan disetujui siapa pun.
Rumusnya
Angsuran maksimum = penghasilan × batas utang bank − angsuran Anda yang sudah berjalan. Membalik rumus angsuran mengubahnya menjadi pokok: P = A·((1+i)ⁿ − 1) ÷ (i·(1+i)ⁿ). Untuk pinjaman beragunan, hasilnya lalu dibatasi nilai aset × plafon pembiayaan.
Contoh terhitung
Pinjaman US$250.000 dengan bunga 8,75% selama 20 tahun:
| Angsuran bulanan | US$2.209 |
|---|---|
| Total bunga | US$280.225 |
| Total dibayar | US$530.225 |
| Bunga terhadap pinjaman | 112% |
| Bunga bulan ke-1 | US$1.823 |
| Bunga bulan terakhir | US$16 |
Yang perlu diperhatikan
- Angsuran pinjaman lain dipotong dari ruang, bukan dari penghasilan — karena itu melunasi satu pinjaman kecil bisa membuka pinjaman yang jauh lebih besar.
- Tenor lebih panjang menaikkan jumlah yang disetujui, karena menurunkan angsuran. Ia juga menaikkan bunga secara besar, jadi ia membeli persetujuan, bukan kemampuan membayar.
- Skor kredit menggeser batas utang, bukan rumusnya. Riwayat yang kuat bisa memberi enam puluh persen penghasilan alih-alih empat puluh, dan itu selisih pokok yang sangat besar.
- Penghasilan pemohon kedua biasanya ditambahkan penuh, dan itu tuas terbesar yang dimiliki kebanyakan peminjam.
Jebakannya
Menganggap angka dari penghasilan sebagai persetujuan. Jika plafon pembiayaan asetnya lebih rendah, itulah batas Anda yang sebenarnya, dan berapa pun penghasilan tidak mengubahnya.
Pertanyaan
Berapa pinjaman yang bisa saya dapat dengan gaji saya?
Ambil porsi penghasilan yang diizinkan bank untuk cicilan — biasanya setengah —, kurangi angsuran yang sudah berjalan, lalu balik rumusnya pada bunga dan tenor Anda. Dengan penghasilan US$250.000, hasilnya sekitar US$452.637 untuk dua puluh tahun, sebelum plafon aset apa pun berlaku.
Apa itu FOIR atau DTI?
Hal yang sama dengan dua nama: porsi penghasilan yang boleh dipakai untuk cicilan. India menyebutnya rasio kewajiban tetap terhadap penghasilan, AS dan Inggris menyebutnya utang terhadap penghasilan. Empat puluh sampai enam puluh persen adalah rentang lazim, dengan ujung atas untuk penghasilan besar dan riwayat kredit kuat.
Apakah pemohon kedua menambah kelayakan?
Biasanya cukup besar, karena bank menjumlahkan kedua penghasilan sebelum menerapkan rasio. Itu juga membuat kedua pihak bertanggung jawab atas seluruh utang, yang sebaiknya jelas sebelum menandatangani.
Rentang suku bunga dan ketentuan pemberian kredit di halaman ini terakhir ditinjau pada 2026-10-23 dan bersifat indikatif, bukan penawaran. Aritmetikanya dihasilkan oleh kode yang sama dengan yang menjalankan kalkulator. Konfirmasikan ketentuan dengan bank Anda sebelum berkomitmen; tidak ada di sini yang merupakan nasihat keuangan.