حاسبة أهلية القرض
مجانية، بلا تسجيل، تعمل داخل متصفحك.
سقفان مستقلّان يقرّران كم يمكنك اقتراضه، ويفوز الأصغر. الدخل يحدّد أحدهما عبر حصّة أرباحك التي يسمح المُقرض بتوجيهها إلى الدين. وللقرض المضمون سقف ثانٍ: حدّ التمويل على الأصل نفسه. وأن يُقال لك الأول وحده هو سبب وصول الناس إلى البنك متوقّعين قرضاً لن يوافق عليه أحد.
المعادلة
أقصى قسط = الدخل × حدّ المديونية لدى البنك − أقساطك القائمة. وعكس معادلة القسط يحوّل ذلك إلى أصل: م = ق·((1+ف)ⁿ − 1) ÷ (ف·(1+ف)ⁿ). وفي القرض المضمون يُحدّ الناتج بعدها بقيمة الأصل × سقف التمويل.
مثال محسوب
قرض بمبلغ 250,000 US$ بفائدة 8.75% على 20 سنة:
| القسط الشهري | 2,209 US$ |
|---|---|
| إجمالي الفائدة | 280,225 US$ |
| إجمالي المسدّد | 530,225 US$ |
| الفائدة نسبةً إلى القرض | 112% |
| فائدة الشهر الأول | 1,823 US$ |
| فائدة الشهر الأخير | 16 US$ |
ما ينبغي الانتباه إليه
- أقساط القروض الأخرى تُخصم من الهامش لا من الدخل — ولهذا قد يفتح سداد قرض صغير واحد قرضاً أكبر بكثير.
- المدة الأطول ترفع المبلغ المؤهَّل له، لأنها تخفض القسط. وترفع الفائدة كثيراً أيضاً، فهي تشتري الموافقة لا القدرة على التحمّل.
- السجل الائتماني يحرّك حدّ المديونية لا المعادلة. والسجل القوي قد يمنحك ستين في المئة من الدخل بدل أربعين، وهو فارق ضخم في الأصل.
- دخل المتقدّم المشارك يُضاف عادةً بالكامل، وهو أكبر رافعة متاحة لمعظم المقترضين.
المَزلق
اعتبار الرقم الناتج عن الدخل موافقةً. فإن كان سقف التمويل على الأصل أدنى، فهو حدّك الحقيقي، ولا يغيّره أي دخل.
أسئلة
كم قرضاً أستطيع الحصول عليه براتبي؟
خذ حصّة دخلك التي يسمح بها بنكك للدين — النصف عادةً —، اطرح أقساطك القائمة، واعكس المعادلة عند فائدتك ومدتك. بدخل 250,000 US$ يعطي ذلك نحو 452,637 US$ على عشرين سنة، قبل أي سقف يخصّ الأصل.
ما هو FOIR أو DTI؟
الشيء نفسه باسمين: حصّة دخلك التي يجوز توجيهها لخدمة الدين. تسمّيه الهند نسبة الالتزامات الثابتة إلى الدخل، وتسمّيه الولايات المتحدة وبريطانيا الدين إلى الدخل. وأربعون إلى ستين في المئة هو النطاق المعتاد، وأعلاه محجوز للدخول الكبيرة والسجلات القوية.
هل يرفع المتقدّم المشارك الأهلية؟
عادةً كثيراً، لأن البنك يجمع الدخلين قبل تطبيق النسبة. وهو يجعل الطرفين مسؤولين عن الدين كلّه أيضاً، وهو ما يستحقّ الوضوح قبل التوقيع.
نطاقات الفائدة وقواعد الإقراض في هذه الصفحة رُوجعت آخر مرة في 2026-10-23 وهي استرشادية لا عروضاً. والحساب تنتجه الشيفرة نفسها التي تشغّل الحاسبة. تأكّد من الشروط مع بنكك قبل الالتزام؛ ولا شيء هنا مشورة مالية.