Calculadora de elegibilidade
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Dois tetos independentes decidem quanto você pode tomar, e vence o menor. A renda fixa um deles pela fatia dos seus ganhos que o banco aceita comprometer com dívida. Um empréstimo com garantia tem um segundo: o teto de financiamento sobre o próprio bem. Ouvir só o primeiro é como as pessoas chegam ao banco esperando um empréstimo que ninguém vai aprovar.
A fórmula
Prestação máxima = renda × o limite de dívida do banco − suas prestações atuais. Inverter a fórmula da prestação transforma isso num principal: V = P·((1+i)ⁿ − 1) ÷ (i·(1+i)ⁿ). Num empréstimo com garantia a resposta é depois limitada ao valor do bem × o teto de financiamento.
Um exemplo resolvido
Um empréstimo de US$ 250.000 a 8,75% por 20 anos:
| Prestação mensal | US$ 2.209 |
|---|---|
| Juros totais | US$ 280.225 |
| Total pago | US$ 530.225 |
| Juros sobre o empréstimo | 112% |
| Juros do mês 1 | US$ 1.823 |
| Juros do último mês | US$ 16 |
O que observar
- Prestações de outros empréstimos saem da folga, não da renda — e por isso quitar um empréstimo pequeno pode liberar outro desproporcionalmente maior.
- Um prazo maior eleva o valor aprovado, porque reduz a prestação. Também eleva muito os juros, então compra aprovação, não capacidade de pagamento.
- O score move o limite de dívida, não a fórmula. Um bom histórico pode render sessenta por cento da renda em vez de quarenta, o que é uma diferença enorme de principal.
- A renda de um segundo proponente costuma ser somada integralmente, e é a maior alavanca disponível para a maioria.
A armadilha
Tratar o número da renda como aprovação. Se o teto de financiamento do bem for menor, é esse o seu limite real, e renda nenhuma muda isso.
Perguntas
Quanto de empréstimo consigo com o meu salário?
Pegue a fatia da renda que o seu banco permite para dívida — normalmente metade —, subtraia as prestações atuais e inverta a fórmula na sua taxa e prazo. Com US$ 250.000 de renda isso dá cerca de US$ 452.637 em vinte anos, antes de qualquer teto do bem.
O que é FOIR ou DTI?
A mesma coisa com dois nomes: a fatia da renda que pode ir para o serviço da dívida. A Índia chama de índice de obrigações fixas sobre renda; EUA e Reino Unido chamam de dívida sobre renda. De quarenta a sessenta por cento é a faixa usual, com o topo reservado a rendas altas e bons históricos.
Um segundo proponente aumenta a elegibilidade?
Normalmente bastante, porque o banco soma as duas rendas antes de aplicar o índice. Também torna as duas partes responsáveis pela dívida inteira, o que vale deixar claro antes de assinar.
As faixas de taxa e as regras de concessão desta página foram revisadas pela última vez em 2026-10-23 e são indicativas, não propostas. A aritmética é produzida pelo mesmo código que roda a calculadora. Confirme as condições com o seu banco antes de assinar; nada aqui é recomendação financeira.