Calculadora de prazo
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Prazo é a alavanca que os tomadores puxam primeiro e entendem por último. Esticá-lo faz a prestação cair, o que parece economia, enquanto o custo total sobe forte. Conhecer o formato desse troca — quanto o pagamento realmente cai contra quanto os juros realmente sobem — é o que transforma isso numa decisão em vez de num reflexo.
A fórmula
n = −log(1 − V·i ÷ P) ÷ log(1+i). A propriedade útil se esconde no logaritmo: abaixo de um pagamento de V·i a expressão é indefinida, porque uma parcela menor que o juro mensal nunca quita o empréstimo.
Um exemplo resolvido
Um empréstimo de US$ 250.000 a 8,75% por 20 anos:
| Prestação mensal | US$ 2.209 |
|---|---|
| Juros totais | US$ 280.225 |
| Total pago | US$ 530.225 |
| Juros sobre o empréstimo | 112% |
| Juros do mês 1 | US$ 1.823 |
| Juros do último mês | US$ 16 |
O que observar
- Dobrar o prazo não reduz a prestação pela metade. A taxas comuns ela cai cerca de um terço, enquanto os juros mais que dobram.
- Um pagamento abaixo do juro mensal nunca quita o saldo. Isso não é um empréstimo longo, é um que cresce.
- Em taxa pós-fixada a maioria dos bancos ajusta o prazo e não a prestação, então a sua data de quitação se move sem nenhum aviso que você provavelmente vá ler.
- Encurtar o prazo depois costuma ser grátis e reversível via amortização; alongá-lo normalmente exige a concordância do banco.
A armadilha
Escolher o prazo mais longo disponível para maximizar a aprovação. Funciona, e você paga por isso por décadas.
Perguntas
Que prazo devo escolher?
O mais curto cuja prestação você sustenta com folga num mês ruim, não o que maximiza a aprovação. A diferença de juros totais entre vinte e trinta anos no mesmo empréstimo costuma ser enorme.
Posso mudar o prazo depois?
Encurtar costuma ser simples: amortize e peça ao banco para manter a prestação. Alongar geralmente precisa da concordância deles e às vezes de uma tarifa, então não é uma saída confiável.
O que acontece com o prazo se os juros subirem?
Num empréstimo pós-fixado, a maioria dos bancos mantém a prestação e estende o prazo. Uma alta pode acrescentar anos ao seu empréstimo sem mudar nada no extrato — confira a nova data de quitação, não o boleto.
As faixas de taxa e as regras de concessão desta página foram revisadas pela última vez em 2026-10-23 e são indicativas, não propostas. A aritmética é produzida pelo mesmo código que roda a calculadora. Confirme as condições com o seu banco antes de assinar; nada aqui é recomendação financeira.