Calculadora de prestação
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A prestação mensal constante é o pagamento único que quita o principal e os juros de um empréstimo ao longo de todo o prazo. Ela nunca muda, que é justamente a graça — mas o que existe dentro dela muda todo mês, e é isso que decide se uma amortização antecipada vale a pena e quando.
A fórmula
P = V·i·(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), onde V é o valor tomado, i é a taxa anual dividida por doze e n é o número de parcelas. Com taxa zero a fórmula é indefinida mas o empréstimo não: você simplesmente devolve V em n partes iguais.
Um exemplo resolvido
Um empréstimo de US$ 250.000 a 8,75% por 20 anos:
| Prestação mensal | US$ 2.209 |
|---|---|
| Juros totais | US$ 280.225 |
| Total pago | US$ 530.225 |
| Juros sobre o empréstimo | 112% |
| Juros do mês 1 | US$ 1.823 |
| Juros do último mês | US$ 16 |
O que observar
- A prestação é arredondada ao centavo uma vez e cobrada todo mês; o último pagamento é o resto que quita o saldo. Uma tabela de parcelas idênticas não é real.
- Reduzir a taxa pela metade não reduz a prestação pela metade, e dobrar o prazo também não a divide por dois. As duas relações são curvas, e por isso estimar de cabeça falha.
- Tarifa de abertura, seguro e taxas de avaliação normalmente entram no empréstimo em vez de serem pagas à vista, o que eleva discretamente a prestação e os juros.
- Uma taxa pós-fixada muda o prazo, não a prestação: a maioria dos bancos mantém o pagamento e estende o empréstimo, então uma alta de juros fica invisível no seu extrato.
A armadilha
Comparar prestações entre bancos em vez de juros totais. Um prazo maior sempre produz uma prestação menor e uma conta maior, então a mensalidade mais barata costuma ser o empréstimo mais caro.
Perguntas
Como se calcula a prestação?
Com a fórmula acima. No nosso exemplo de US$ 250.000 a 8,75% por 20 anos ela dá US$ 2.209 por mês, dos quais US$ 280.225 são juros no prazo inteiro — cerca de 112% do valor tomado.
Uma entrada maior reduz a prestação?
Sim, proporcionalmente: a prestação escala direto com o valor tomado, então dar dez por cento a mais reduz o pagamento em dez por cento. Também reduz os juros totais na mesma proporção, que é a economia maior.
A prestação pode mudar durante o empréstimo?
Em taxa prefixada, não. Em pós-fixada a maioria dos bancos segura a prestação e ajusta o prazo, então uma alta aparece como meses extras em vez de parcela maior — e é fácil não perceber até conferir a data de quitação.
As faixas de taxa e as regras de concessão desta página foram revisadas pela última vez em 2026-10-23 e são indicativas, não propostas. A aritmética é produzida pelo mesmo código que roda a calculadora. Confirme as condições com o seu banco antes de assinar; nada aqui é recomendação financeira.