Calculateur de mensualité
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La mensualité constante est le versement unique qui solde le capital et les intérêts d'un prêt sur toute sa durée. Elle ne change jamais, c'est tout son intérêt — mais ce qu'elle contient change chaque mois, et c'est cela qui décide si un remboursement anticipé vaut la peine, et quand.
La formule
M = C·t·(1+t)ⁿ ÷ ((1+t)ⁿ − 1), où C est le montant emprunté, t le taux annuel divisé par douze et n le nombre d'échéances. À un taux nul la formule n'est pas définie mais le prêt l'est : vous remboursez simplement C en n parts égales.
Un exemple chiffré
Un prêt de 250 000 $US à 8,75 % sur 20 ans :
| Mensualité | 2 209 $US |
|---|---|
| Intérêts totaux | 280 225 $US |
| Total remboursé | 530 225 $US |
| Intérêts rapportés au prêt | 112 % |
| Intérêts du mois 1 | 1 823 $US |
| Intérêts du dernier mois | 16 $US |
Ce qu'il faut surveiller
- La mensualité est arrondie au centime une seule fois puis prélevée chaque mois ; la dernière échéance est le reliquat qui solde. Un tableau d'échéances identiques n'est pas réel.
- Diviser le taux par deux ne divise pas la mensualité par deux, et doubler la durée ne la divise pas par deux non plus. Les deux relations sont courbes, d'où l'échec des estimations de tête.
- Frais de dossier, assurance et garantie sont le plus souvent intégrés au prêt plutôt que payés comptant, ce qui relève discrètement la mensualité et les intérêts.
- Un taux variable change la durée, pas la mensualité : la plupart des banques gardent le versement et allongent le prêt, si bien qu'une hausse de taux est invisible sur votre relevé.
Le piège
Comparer les mensualités entre banques au lieu des intérêts totaux. Une durée plus longue produit toujours une mensualité plus faible et une facture plus lourde : la mensualité la moins chère est fréquemment le prêt le plus coûteux.
Questions
Comment calcule-t-on une mensualité ?
Avec la formule ci-dessus. Sur notre exemple de 250 000 $US à 8,75 % sur 20 ans, elle donne 2 209 $US par mois, dont 280 225 $US d'intérêts sur toute la durée — soit environ 112 % du montant emprunté.
Un apport plus important réduit-il la mensualité ?
Oui, proportionnellement : la mensualité suit directement le montant emprunté, donc apporter dix pour cent de plus réduit le versement de dix pour cent. Cela réduit aussi les intérêts totaux dans la même proportion, et c'est l'économie la plus importante.
La mensualité peut-elle changer en cours de prêt ?
À taux fixe, non. À taux variable la plupart des banques maintiennent la mensualité et ajustent la durée : une hausse se traduit par des mois supplémentaires plutôt que par un versement plus lourd — facile à manquer tant qu'on ne regarde pas la date de fin.
Les fourchettes de taux et les règles d'octroi de cette page ont été vérifiées pour la dernière fois le 2026-10-23 ; elles sont indicatives et ne constituent pas une offre. L'arithmétique est produite par le même code que le calculateur. Confirmez les conditions avec votre banque avant de signer ; rien ici n'est un conseil financier.