Calculateur de budget immobilier
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La capacité demande combien vous pouvez emprunter ; le budget demande ce que vous pouvez acheter, c'est-à-dire le prêt plus l'argent que vous apportez. Les deux divergent parce que l'apport fait double emploi : il s'ajoute au prix directement, et il doit satisfaire le plafond de financement de la banque sur le bien choisi.
La formule
Prix = le prêt que vos revenus supportent + votre apport, plafonné par apport ÷ (1 − plafond de financement). Avec un plafond de quatre-vingts pour cent, l'apport doit couvrir un cinquième du prix : à lui seul il vous limite à cinq fois ce que vous avez épargné.
Un exemple chiffré
Un prêt de 250 000 $US à 8,75 % sur 20 ans :
| Mensualité | 2 209 $US |
|---|---|
| Intérêts totaux | 280 225 $US |
| Total remboursé | 530 225 $US |
| Intérêts rapportés au prêt | 112 % |
| Intérêts du mois 1 | 1 823 $US |
| Intérêts du dernier mois | 16 $US |
Ce qu'il faut surveiller
- Frais de notaire, garantie et dossier sont rarement finançables : ils sortent directement de l'apport et réduisent le prix atteignable.
- L'apport est contraignant avant les revenus plus souvent qu'on ne le pense. Gagner davantage ne sert à rien si la banque ne finance que quatre-vingts pour cent de l'achat.
- Ce que vous pouvez emprunter et ce que vous pouvez rembourser confortablement sont deux questions. Les banques accordent jusqu'à leur limite, pas jusqu'à la vôtre.
- Prévoyez les charges courantes que la banque ignore — entretien, assurance, taxe foncière — avant de dépenser jusqu'au plafond.
Le piège
Mettre tout l'apport dans le prix sans rien garder pour les frais, qui devront ensuite sortir d'ailleurs, au pire moment.
Questions
Quel bien puis-je m'offrir ?
Le plus petit de deux chiffres : le prêt que vos revenus supportent plus votre apport, et votre apport divisé par la part que la banque ne finance pas. Le calculateur affiche les deux et nomme celui qui vous retient.
Quel apport me faut-il ?
De quoi couvrir ce qui dépasse le plafond de financement, plus les frais. À un plafond de quatre-vingts pour cent, cela fait vingt pour cent du prix avant frais — et les frais ajoutent fréquemment plusieurs points.
Faut-il emprunter le maximum proposé ?
Rarement. La limite de la banque est fixée par ce que vous pouvez servir, pas par ce qui vous laisse de la marge en cas de hausse de taux, de réparation ou de mois creux. Refaire le calcul un cran plus bas est généralement l'exercice le plus utile.
Les fourchettes de taux et les règles d'octroi de cette page ont été vérifiées pour la dernière fois le 2026-10-23 ; elles sont indicatives et ne constituent pas une offre. L'arithmétique est produite par le même code que le calculateur. Confirmez les conditions avec votre banque avant de signer ; rien ici n'est un conseil financier.