Calculadora de plazo de préstamo
Gratis, sin registro, funciona en tu navegador.
El plazo es la palanca que más se usa y menos se entiende. Estirarlo hace caer la cuota, lo que parece un ahorro, mientras el coste total sube con fuerza. Conocer la forma de ese intercambio —cuánto baja realmente el pago frente a cuánto sube realmente el interés— es lo que lo convierte en una decisión y no en un reflejo.
La fórmula
n = −log(1 − P·r ÷ C) ÷ log(1+r). La propiedad útil se esconde en el logaritmo: por debajo de un pago de P·r la expresión no está definida, porque una cuota menor que el interés mensual no liquida nunca el préstamo.
Un ejemplo resuelto
Un préstamo de 250.000 US$ al 8,75 % a 20 años:
| Cuota mensual | 2209 US$ |
|---|---|
| Intereses totales | 280.225 US$ |
| Total devuelto | 530.225 US$ |
| Intereses sobre el préstamo | 112 % |
| Intereses del mes 1 | 1823 US$ |
| Intereses del último mes | 16 US$ |
A qué prestar atención
- Duplicar el plazo no reduce la cuota a la mitad. A tipos normales baja alrededor de un tercio, mientras los intereses más que se duplican.
- Un pago por debajo del interés mensual no liquida nunca el saldo. Eso no es un préstamo largo, es uno que crece.
- A tipo variable la mayoría de entidades ajustan el plazo y no la cuota, así que tu fecha de vencimiento se mueve sin ningún aviso que vayas a leer.
- Acortar un plazo después suele ser gratis y reversible mediante amortización; alargarlo suele requerir el acuerdo del banco.
La trampa
Elegir el plazo más largo disponible para maximizar lo que te aprueban. Funciona, y lo pagas durante décadas.
Preguntas
¿Qué plazo debo elegir?
El más corto cuya cuota puedas sostener cómodamente en un mes malo, no el que maximiza la aprobación. La diferencia de intereses totales entre veinte y treinta años en el mismo préstamo suele ser enorme.
¿Puedo cambiar el plazo después?
Acortarlo suele ser sencillo: amortiza y pide a la entidad que mantenga la cuota. Alargarlo normalmente requiere su acuerdo y a veces una comisión, así que no es una salida fiable.
¿Qué pasa con mi plazo si suben los tipos?
En un préstamo a tipo variable, la mayoría de entidades mantienen la cuota y alargan el plazo. Una subida puede añadir años a tu préstamo sin cambiar nada en tu extracto: mira la nueva fecha de vencimiento, no el recibo.
Los rangos de tipos y las reglas de concesión de esta página se revisaron por última vez el 2026-10-23 y son orientativos, no ofertas. La aritmética la produce el mismo código que ejecuta la calculadora. Confirma las condiciones con tu entidad antes de firmar; nada de esto es asesoramiento financiero.